Как сдать золото в ломбард: с возвратом или без выкупа

Людей, имеющих личные сбережения, интересует вопрос выгодного вложения средств. Одним из привлекательных инвестиционных активов является золото из ломбарда.

В период отсутствия экономической стабильности валютные вклады характеризуются повышенным риском из-за непредсказуемых скачков курсов валют. Цены на драгоценные металлы отличаются относительной стабильностью. Краткосрочные колебания котировок неизбежны, однако в долгосрочной перспективе инвестиции в золото позволят получить внушительную прибыль.

Сдача золота в ломбард: за и против

Несмотря на предрассудки многих людей относительно сдачи золотых украшений в залог, у обращения в ломбард есть весомые плюсы, среди которых:

• Возможность получить деньги всего за 15-30 минут при наличии, собственно, украшения, а также паспорта или водительского удостоверения;
• Не нужно заполнять никаких заявлений;
• Договор с ломбардом можно расторгнуть досрочно, без выплаты дополнительных процентов;

Золотое кольцо с фианитами (перейти в каталог SUNLIGHT)
Но у ломбардов есть и свои минусы:

• Если украшение в плохом состоянии или сломано, его примут очень дёшево (по цене лома);
• Условия сдачи золота таковы, что при сдаче в залог проценты будут значительно выше, чем по кредиту в банке;
• Полученная от залога сумма будет в вашем распоряжении на короткий срок – обычно не более месяца.

Базель III: мировая финансовая революция

29 марта этого года вступил в силу Базель III, разработанный Базельским комитетом по банковскому надзору, вернувший золоту его историческое значение. Если коротко, около 40 лет назад тот же комитет отменил золотое обеспечение доллара, сделав американскую валюту и долговые обязательства казначейства практически единственным ценным инструментом в мире. Как и почему это произошло — история долгая и темная. Золото из всеобщего эквивалента просто превратили в рыночный товар, как нефть или хлопок. В банковских резервах золото стало можно учитывать лишь по половинной стоимости, а значит, закупать и хранить его невыгодно, так как выдать кредитов и денег в обращение можно лишь вполовину от его рыночной стоимости.

Несмотря на это, на сегодня именно Центральный банк США обладает самыми большими официальными золотыми резервами в мире — 8 133 тонн. К примеру, у второй в списке Германии золота меньше в два с лишним раза — 3 369 тонн. У России, при всем прошлогоднем наращивании, в итоге 2119 тонн золота в резервах. Так вот, Базель III говорит, что отныне золото — полноправный участник 1 группы активов, приравненный к доллару.

А это значит, что интерес к нему государств, банков и частных инвесторов тоже должен увеличиться. Например, вместо сомнительных долларов и казначейских обязательств других государств, страны могут сохранять свои средства в полном объеме в реальных блестящих высоколиквидных слитках. В собственных хранилищах, под полным контролем, а не усиливая влияние других стран путем спроса на их валюту и ценные бумаги.

Длительное падение курса металла (примерно с 2012 по 2021 годы) эксперты объясняют именно глобальной игрой на рынке, путем которой цены искусственно занижались для скупки больших объемов по низкой цене — ведь о вступлении Базеля III в силу было известно уже в 2011 году.

Правила сдачи золота в ломбард без выкупа

Ни для кого не секрет, что ломбарды принимают золото по цене ниже, чем в ювелирных магазинах. Здесь нет никакого обмана – магазины и мастерские закладывают в стоимость украшения не только материалы, но и работу ювелира, который создавал изделие специально по заказу магазина. Ломбарду же не имеет смысла переплачивать за усилия мастера.

В ломбарде принимают золото с камнями тоже. Вес драгоценных камней и общее состояние украшения не учитываются при оценке. Наличие пробы тоже не важно – при необходимости, работник ломбарда проверит пробу при вас. Однако имейте в виду: если ваша вещица сломана или находится в абсолютно непригодном состоянии, её оценят только как лом.

Золотое шейное украшение с фианитами (перейти в каталог SUNLIGHT)

После покупки украшения, ломбард имеет право выставить его на продажу по более высокой цене. Не стоит удивляться, если вдруг вы увидите на витрине ваше колечко с большим ценником.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото?

Но это все большие игры, а что же делать обычному человеку и зачем ему золото? Примерно затем же, зачем и странам: сохранять нажитое, сберечь деньги от инфляции и девальвации. И драгоценные металлы здесь начинают и выигрывают.

В таблице ниже приведена примерная стоимость золота и доллара в периоде 21 год с различной периодичностью. Видно, что кризис 1998 года в 4,5 раза увеличил цену доллара, а рост цены золота по двум факторам — реальный курс на международном рынке, и рост цены валюты дал увеличение почти в 10 раз. Другими словами, если бы вложили равные суммы рублей в доллар и в золото, то после продажи их после кризиса на золоте вы бы заработали в 2 раза больше.

При кризисе 2014 года ситуация немного хуже: при аналогичной стратегии вложения в доллар оказались бы выгоднее, чем в золото, на 20%, но в этот период, как отмечалось выше, уже действовало принудительное занижение цен золота на глобальном рынке. В любом случае выигрыш от инвестирования в 1,8 раза по сравнению с рублем. Рассчитаем очень усредненно сегодняшний курс цен золота и доллара к курсам кризисных годов. И наглядно видим, что рублевая цена золота растет сильнее доллара!

Вывод — вложение денег в золото вдолгую — наиболее прибыльный вариант. Растет золото — растет прибыль, растет доллар — все равно растет цена вашего золота. Рост золота складывается с ростом валюты и дает неплохой мультипликатор.

Купленные или подаренные – какие обручальные кольца лучше?

Вероятнее всего, каждая будущая супруга захочет лично принимать участие в выборе обручального кольца – это украшение ей придется носить на своем пальчике постоянно. По этой причине вопрос чаще всего решается в пользу покупки ювелирных изделий совместно с будущим мужем.

Как же быть в ситуациях, когда существуют семейные традиции и обручальные колечки принято принимать от родителей? В целом, это допустимо, но при одном важном условии: родители, от которых переходят изделия, должны были отпраздновать золотую свадьбу. Такие символы непременно принесут молодоженам счастье, привлекут удачу в семью и уберегут от ссор, недоразумений.

Недопустимо принимать колечко вдовы, женщины с тяжелой судьбой, от супругов, в семейной жизни которых были измены, другие трагедии, неприятности. Такими украшениями молодожены буквально с первых дней совместной жизни обрекают свою семью на испытания и негатив.

Ломбарды могут ограбить.

Владимир Мороков: От такого никто не застрахован, тем более кредитная организация. В романе Достоевского «Преступление и наказание» старуху-процентщицу и вовсе убили. Грабят даже банки. К сожалению, и наши объекты подвергались попыткам ограбления.

Задача ломбарда — выполнить все охранные мероприятия: установить сейфы, сигнализацию и минимизировать подобные действия со стороны преступников.

Кредит — микро, проблемы — макро. Как избежать неприятностей с микрозаймами Подробнее

Как покупать обручальные кольца: приметы и суеверия

В связи с приобретением украшений для свадьбы возникает несколько важных вопросов. Основываясь на опыте поколений, традиционных устоях, приметах и суевериях, можно выделить несколько особенно важных вопросов, с которыми будущим молодоженам предстоит разобраться, прежде чем покупать колечки.

1. Кто должен выбирать ювелирные изделия для свадьбы? Такой выбор могут сделать жених и невеста вместе, но заплатить за украшения должен обязательно будущий муж.
2. Можно ли покупать обручальные кольца по отдельности? Это плохая примета, поэтому приобретать их нужно обязательно в одном месте, одновременно. Они не обязательно должны быть идентичными, но непременно выполненными в одном стиле. Современные традиции допускают, чтобы у супругов были разные украшения (мужчины чаще предпочитают обычные, гладкие изделия, а женщины – оригинальные, неповторимые).
3. Какие обручальные кольца лучше покупать? Традиционно идеальным для свадьбы считается гладкое, выполненное из золота – оно символизирует солнце, благополучие, счастливую семейную жизнь (гладкая поверхность – символ отсутствия препятствий на совместном жизненном пути).
4. Можно ли покупать кольца в ломбарде, изготавливать под заказ из имеющегося золота? Считается, что украшения вбирают энергетику бывших владельцев, поэтому идеальный вариант для покупки обручальных колец – специализированный ювелирный магазин, где можно купить совершенно новые изделия. Допустимо изготовить колечки под заказ, если украшения, которые послужат сырьем, принадлежали лично будущим супругам или хорошо известному человеку с благополучной судьбой. Категорически не стоит приобретать свадебные кольца в ломбардах по понятным причинам: их история, судьба неизвестна. Не сложно догадаться: в такие места украшения сдают не из положительных побуждений (вынудила нужда, изделие украдено, найдено и др.). Какой может быть семейная жизнь с такими кольцами?

Некоторые молодожены категорически не приемлют суеверия, отвергают традиции и приметы, поэтому покупка и выбор обручальных колец – дело индивидуального предпочтения.

Скупщики покупают золото, которое клиент не забрал.

Владимир Мороков: Нет такого. На заре ломбардной деятельности было подобное, организаторы сотрудничали с антикварами и ювелирами. Но сегодня этого нет. Есть свои причины. Количество всех ценных вещей на руках у населения уменьшилось. Оставшееся золото мы обязаны передавать на аукцион в другие инстанции.

Был период времени в начале 2000-х годов, когда кто-то покупал в ломбарде невыкупленное золото. Сейчас для таких покупок есть комиссионные магазины. Пользуются спросом большие «цыганские» изделия — кулоны, цепочки.

Статья по теме

Достали коллекторы. Как сборщиков долгов поставить на место?

Клиенты ломбардов — алкоголики, наркоманы или люди с «темным» прошлым, которым банк не дает кредит.

Владимир Мороков: Неправда. Основной контингент — это мелкие предприниматели, имеющие средний уровень жизни. Они занимаются каким-то коммерческим видом деятельности. К нам идут торговцы на рынках, фермеры.

У ломбарда действительно намного проще получить денежные средства, нежели в банке. Здесь процедура проще. Предприниматель приносит золото под залог в том случае, если ему нужны деньги для оборота товара. Крупные бизнесмены идут в банк.

Почти половина постоянных клиентов — это цыгане. В обществе к ним не совсем позитивное отношение, но большинство из них — представители малого бизнеса в сельском хозяйстве, животноводстве. Знаю таких, кто занимаются металлоломом, производством водонапорных башен.

Приходят заложить золото не только для бизнеса, но и по случаю похорон, свадьбы. Такие мероприятия у них отмечают всем табором.

Цыгане закладывают ценности часто перед Новым годом и на Рождество.

В эти дни они устраивают большие застолья, приглашают всех родственников. Иногда денег не хватает, поэтому пользуются услугами ломбарда. Берут большие суммы, по полмиллиона и больше.

Бывает, что золото собирают со всех родственников, а это родовые украшения дедушек и бабушек. Собрались табором — принесли золото, 300 граммов, это как раз на полмиллиона будет. Сейчас золото идет по 2 тыс. рублей за 1 грамм. А цыганская цепочка может весить и 100 граммов.

«Это золото моей прабабушки! Я чту ее память! — говорит Дуда или Метя — Смотрите, чтобы не пропало!»

Спустя время у них происходит финансовый «выхлоп» или сделка, и они забирают золото. И так повторяется.

«Даже овчарке вставил золотые зубы». Репортаж «АиФ» из цыганских гетто Подробнее

Как я покупал золото. Истории идиота-инвестора 3

Дисклеймер: это не статья эксперта по драгоценным металлам. Мой материал о том как мыслит маленький частный инвестор когда сталкивается с золотом.

Для начала несколько зарисовок.

Недавно я посетил выставку алмазного фонда. Не был со школы. Там огромная коллекция слитков и самородков. Сходите обязательно, это действительно завораживает. Даже тех, кто равнодушен к золоту.

Чтобы попасть туда, нужно отстоять в кассах получасовую очередь. В очереди много женщин, людей преклонного возраста и туристов из Азии. На экскурсии они стоят у витрин. Я чуть в стороне, изучаю их лица. Дамы перешептываются со своими спутниками и просят купить украшения. Старики реагируют на экспонаты громкими возгласами. А иностранные туристы просто стоят с открытыми ртами.

Еще зарисовка. Сидел я как-то на одном форуме. Один из местных старожилов занимался тем, что скупал золотой лом. На эти деньги брал однушки. За два десятка лет умудрился таким способом накопить аж на 6 квартир. Любопытная стратегия. Раз в год я захожу на тот форум проведать коллегу. У него все по-прежнему. Считает цену квадратного метра в золоте, сравнивает рынок акций с графиками золота и т.д. Ему явно весело и комфортно.

Что общего у этих людей?

• Слепая вера в ценность золота.
• Эмоциональная привязка к объекту инвестирования.
• Хобби. Они очень похожи на нумизматов.
• Желание похвастаться. То есть демонстрация достатка.

Признаюсь, что несколькими годами ранее я тоже поддался искушению. И начал “инвестировать” в золото. Но “поймали” меня на совершенно других вещах. Я споткнулся на страхе.

Что сподвигло меня купить золото:

• Страхи. А что если отменят доллар? А что если завтра война?
• Разнообразные байки. Возврат к золотому стандарту, истощение запасов золота.
• Поглощение бесполезной литературы, которая очень хитро маскируется под инвестиционную.

Выбор инструмента
Прошивку мне сменили. Осталось выбрать форму хранения.

Выбирал я интуитивно и спонтанно. Спешил зачем-то. Наверное готовился к ядерной зиме. Или чем тогда пугали? Точно не помню.:)

ОМС (обезличенный металлический счет) мне не подходил из-за недоверия к банкам и больших спредов. От слитков тоже пришлось сразу отказаться. Потери в 18% на НДС. Вторичный рынок — стремно… вдруг кинут.

Выбирал между золотым ломом и инвестиционными монетами. Лом показался мне непонятным. Знакомиться с барыгами и работниками ломбардов не очень хотелось. Остановился на монетах.

Сначала я обратился в Сбербанк. Увидел там безумные спреды. Начал искать альтернативы. Оказалось, что в Москве всего 2-3 компании способны оказать мне посреднические услуги — “Держава” и “Золотой монетный дом”.
Увлекательное приключение
Приехал в офис “Державы”. Расплатился наличными. Бородатый дядька выдал мне мешочек приличного размера. Я отвез его домой. Первые пару дней вытаскивал монеты и облизывался на них. Показывал детям, друзьям и родственникам.

Потом начались приключения. Я нашел форумы и сообщества таких же чудаков как и я. Там люди в белых перчатках рассказывали любопытные вещи. Перечислю самые интересные из них:

• При покупке монет никто не думает о хранении. В итоге большинство хранит дома как попало. Более продвинутые держат монеты в сейфе и ставят сигнализацию. Кто-то размещает в банковской ячейке. Кто-то покупает специальный тубус и закапывает его на даче.
• Ни в коем случае нельзя вынимать монеты из капсул. Малейшая царапина, и вам придется скидывать монету с дисконтом в 10-15% и более.
• Никто толком не объясняет как покупать золото на крупную сумму. Даже мешочек на миллион весит прилично и занимает много места. А как быть тем, кто собирается затариться на крупную сумму?
• Русские монеты за границей не очень любят. Поэтому вывезти накопления “в трусах” в случае социальных потрясений и потом продать их — так себе затея.
• Любимая байка “монетчиков” — пятна на Победоносцах. Давно уже развенчали этот миф. Но до сих пор люди оценивают выше московские монеты. И обходят стороной монеты производства питерского монетного двора.

Сегодня «укушенные» золотом полезли на Youtube. Вот пример такого сообщества. Посмотрите на досуге. Только аккуратнее с психикой www.youtube.com/channel/UCfvlB_OW246s7x17RhD-IaQ
На выход
Полгода я просидел в монетах. Они даже немного выросли в цене. Но страх их потери (физической) начал порядком надоедать.

Решил продать. Сделал это без проблем. Выкупили по заявке на следующий день. Спред был не очень большим. Дали бумажку о продаже.

С налогами толком не объяснили. Вроде говорят, что сами никуда не сообщают. Но декларировать прибыль нужно. Могу лишь отметить, что владение монетой более 3 лет освобождает вас от НДФЛ.
Бумажное золото
А как вообще надо было покупать золото? Я включил логику. Мне нужно было найти инструмент, который бы давал следующие возможности:

• Быстро выскочить из металла.
• Владеть золотом с минимальными издержками.
• Избегать больших спредов.
• Владеть золотом безопасно.
• Платить минимальные налоги или не платить их вовсе.

Потрать я на анализ хотя бы месяц своей жизни, никогда бы не влезал в “живой” металл. Спектр инструментов оказался крайне широким:

• FXGD ETF. Самый простой и понятный. Плюсы — может купить любой инвестор. Минусы — высокие комиссии по сравнению с западными аналогами.
• Золотые ETF от монстров рынка — IAU и GLD. Самый ликвидный, удобный и недорогой инструмент. Купить чуть сложнее. Либо через брокера США, либо получить статус КВАЛ.
• Золотые ПИФы (Сбербанк и др.). Безумные комиссии.
• Контракт GLDRUB_TOM (1 лот — 10 г золота). Не очень понятно для обывателя. Есть не у всех брокеров.
• Фьючерс на золото. Долгосрочным инвесторам не подходит.

И вот я купил бумажный аналог золота — один из буржуйских ETF. Радости никакой не почувствовал. Почему? Да потому что исчезли те факторы, о которых я упоминал в начале статьи: эмоциональность, нумизматическая страсть, вера. Никаких тебе приключений. Я остался со строчкой в терминале и скучной записью в Excel-таблице.

Почему это очень хорошо? Потому что я вернулся к правильному состоянию инвестора — отсутствию влюбленности в свои активы. Почему это плохо — читайте ниже.
Обратная перепрошивка
Сначала я устроил себе сеанс психоанализа. Выписал все страшилки и поработал с ними:

• А что если революция и смена строя. В этом случае мне понадобится кеш, загранпаспорт и билет на самолет.
• А что если банки перестанут работать. Достаточно взглянуть на нашу историю и соседние страны. При таком сценарии мне тоже понадобится твердый кеш.
• А что если война. Спроси у жителей Донецка. Что ценилось в этот момент. Мое обручальное кольцо или годовой запас тушенки? Подумай где и у кого ты бы обменивал свой золотой лом?

Затем включил логику:

• Можно ли назвать полноценным активом то, что не приносит денежный поток?
• Золото является защитой от инфляции. Но эту же функцию выполняют акции и недвижимость. Кроме того, они могут приносить дивиденды и ренту.
• Золото — защитный актив в кризис. Защитным активом в случае кризиса может быть как кеш, так и короткие облигации. Да и сам кризис может пойти по такому сценарию, что вообще все активы будут лететь в пропасть.
• Будет ли вечной вера в золото? Сейчас умирает целое поколение золотого стандарта. Молодежь вообще не понимает что это за сущность такая.

Аргументов в пользу золота не осталось. Я без сожалений продал его. И больше не возвращался к этому инструменту.

Ставьте лайк, если статья понравилась.

Не согласны с автором? Закидайте его помидорами в комментариях.

И подписывайтесь на самый нескучный телеграм-канал по инвестициям «На пенсию в 35 лет»

Золотое украшение в ломбарде могут заменить фальшивым.

Владимир Мороков: Нет, конечно, это уголовно наказуемо, да и технически сложно выполнить. Бывает, что пытаются сбыть фальшивку, но такие номера не проходят. Распознать золото не так уж сложно, и сотрудник ломбарда владеет этими навыками. Бриллианты сложнее отличить от настоящих, так как сегодня алмазы научились выращивать искусственно.

В моей практике была комичная история.

Пришла молодая пара, недавно поженились. Заложили кольцо, скорее всего, для того, чтобы сделать какую-то выгодную покупку. Принимал я сам. Украшение богатое, с бриллиантом, как потом выяснилось, мама подарила дочке.

На следующий день прибежала сама мама, выкупила кольцо и закатила скандал.

«В ломбардах работают все жулики, бриллианты выколупываете! Вы подменили мне камень!» — заявила она.

Я предложил ей измерить бриллиант штангенциркулем и сравнить с документом. Но женщина была в эмоциональном состоянии и не согласилась:

«Камень был маленький и блестел, а здесь большой и тусклый, вы поменяли маленький на большой!»

Убедиться в том, что камень извлечен и поставлен новый, легко. Любой ювелир может определить со 100%-ой гарантией, снимали камень или нет. Я предложил пройти к ювелиру для экспертизы. Но мне так и не удалось ее убедить, что кольцо настоящее. Посоветовал обратиться в полицию.

Вывески кредитных организаций можно встретить в любом городе России. Фото: АиФ/ Виталий Колбасин

Ломбарды скупают краденое золото.

Владимир Мороков: Такое случается по объективным причинам. Сотрудник ломбарда не возьмет золото у подозрительных личностей, это себе в убыток. Но все равно бывают и такие прецеденты. Фигурантами являются в основном молодые люди, без опыта. Кто серьезно промышляет, тот вряд ли придет к нам сдавать краденое, ведь нужно предоставлять паспорт, в помещении есть видеокамеры. Это глупо, потому что правоохранительные органы вычислят преступника.

Если к нам попадает краденая вещь, то ее нужно возвращать, и предприятие несет финансовые убытки. Поэтому по своей воле никто старается не связываться с краденым.