Инвестиции в золото – снижение рисков от обесценивания рубля

Если хотите накопить на старость, но боитесь неизвестности будущего — инвестируйте в золото. Какими бы надежными не были акции и облигации, всегда лучше подстраховаться. Последние шесть тысяч лет золото — универсальный эквивалент денег. В ближайшие сто — вряд ли что-то изменится. Эта статья о том, где золото покупать, как избежать подделок и сколько это стоит.

С 1998 года цена на золото выросла в рублях на 5000%. Этому способствовал мировой кризис 2008 года и антироссийские санкции 2014 года. Когда экономика нестабильна, люди начинают страховаться и покупать больше драгоценных металлов. Есть подозрение, что кризисы в будущем еще будут, а значит, надо приготовиться и к ним.

Золото — универсальная валюта. Во время кризиса, не важно личного или мирового, вы всегда сможете обменять драгоценный металл на что-то более важное.

Для россиян покупка золота снижает риск обесценивания рубля, так как стоимость драгоценного металла привязана к стоимости доллара США. То есть вкладывая в золото, вы вкладываете и в доллары США.

В январе 2014 года на ₽1300 можно было купить либо один грамм золота, либо $39. Что бы вы тогда ни выбрали, результат был бы примерно одинаковый: +100% на вложенные средства. Эта заслуга подорожавшего доллара, а не золота как металла.

Графики цены на золото и доллар с 2014 года. Источник: Центральный банк РФ

Купить физическое золото — не открыть вклад, не инвестировать в обезличенный металлический счет, а купить именно металл и положить его в сейф — не так просто, как кажется. Мы выделили три основных способа и перечислили преимущества и недостатки каждого.

Золотой лом

Вы этого еще не осознали, но, возможно, вы давно инвестируете в золото. Проведите ревизию в доме: бабушкины сережки, мамины кольца, цепочки и печатки, а также необработанное и нестандартное золото — это и есть золотой лом. Лучше приберечь его на случай кризиса. Но для начала проверьте подлинность и оцените стоимость.

Лучшее средство проверки — рентгенофлуоресцентный анализ. Устройство для анализа называется спектометром. С помощью рентгена он показывает на экране состав металлического изделия. В такой спектометр можно положить монету, слиток или горку металла: прибор покажет точное количество золота в изделии.

Найти такую установку можно в отделениях банков, специализирующихся на драгоценных металлах, у ювелиров и в археологических музеях. Услуга может быть платной, но со своих клиентов банки плату обычно не берут.

Где купить

. В ломбардах, антикварных и ювелирных магазинах золото обычно продается как украшение: вы покупаете не только металл, но и работу ювелиров.

Кроме того, в стоимость может включаться НДС. Поэтому покупать золотой лом только для инвестирования невыгодно. С другой стороны, приобретая украшения или получая их в подарок, вы одновременно вкладываете в золото и получаете красивую вещь.

Как продать.

Цены на лом можно посмотреть на сайтах салонов по скупке золота. Но в любом случае продажа будет не очень выгодной. В отличие от больших банков, для салонов и других скупщиков золота покупка и продажа лома — единственный способ дохода. И цены они устанавливают в свою пользу.

Покупать «с рук» мы не советуем: это запрещено законом, и неспроста — велика вероятность заплатить за ненастоящее золото.

Золотые слитки

Слитки стоят недорого, охраняются Центральным Банком и позволяют подержать в руках настоящее золото 999 пробы за ₽5500. В золотые слитки невыгодно вкладывать крупные суммы из-за налогов и наценок, но как первый символический шаг на пути к беззаботной пенсии, этот способ подходит.

Где купить

. Золотые слитки продаются в банках. В каком именно покупать золото — неважно. За порядком следит Центральный Банк: если вам продадут подделку — у банка будут проблемы.

При покупке у вас должен быть с собой паспорт. А банк должен выдать вам сертификат на золото — он подтверждает качество слитка. Номер сертификата должен совпадать с номером на слитке. Также при покупке вам должны выдать чек и чистый, без всяких повреждений, золотой слиток в упаковке. При покупке к цене металла добавлен НДС.

Когда получите слиток, не доставайте его из упаковки. Золото — мягкий металл, его легко повредить. А при продаже за «нетоварный вид» снизится цена. Также слиток можно оставить в банке на платное хранение.

Виды слитков.

Слитки делятся на мерные и стандартные. Мерные — это слитки 999 пробы, массой от 1 до 1000 грамм. Выпуск таких слитков регулируется нормами государственных стандартов.

Все цифры и буквы штампов с нумерацией изготовителя на слитках должны быть четко видны. На внешний вид они ровные, гладкие, полновесные, без царапин, трещин и сколов.

Стандартные слитки золота производятся по межгосударственным стандартам качества. Они золотой пробы 99,95% и массой 11-13,3 кг. Такой продукт соответствует госстандарту еще времен СССР. Маркировка, нанесенная на большое основание каждого стандартного слитка, включает в себя: номер, марку золота, сведения о пробе, указание точной массы, год производства, символ страны и знак завода-изготовителя.

Чем меньше весит золотой слиток, тем дороже он стоит. Это связано с затратами на изготовление: сделать один большой слиток дешевле, чем несколько маленьких. Сравните: в сентябре 2021 года в «Сбербанке» 1000 однограммовых золотых слитков стоили ₽3,285 млн, а один килограммовый — ₽2,993 млн. Разница — 9,76%. С золотом, как и со всем: когда разом берешь много, выходит дешевле.

Как продать. Золотой слиток можно продать любому банку, у которого есть разрешение на операции с драгоценными металлами.

При продаже слитка банку нужно предоставить сертификат, который вам дали при покупке, и само золото в упаковке. Оно должно быть без повреждений, иначе его у вас купят с большой скидкой.

Чек пригодится, когда нужно будет заплатить налог на доходы физических лиц. Он подтвердит, кто именно покупал золото и по какой цене.

Продать слиток в ломбард можно и без сопроводительных документов. Правда, цена за грамм будет ниже. Имейте в виду, паспорт они в последнее время спрашивают.

Самому продать золото соседу или через интернет-объявление — не самый удачный вариант, если вы не ювелир и у вас нет лицензии на операции с драгоценными металлами. Такая торговля незаконна: в лучшем случае вам грозят принудительные работы, в худшем — тюрьма и огромный штраф.

Цены на драгоценные металлы в разных банках удобно смотреть на сайте Investfunds

Общая информация о золотых слитках. Какими бывают золотые слитки.

нажмите для увеличения

Одним из самых дорогих и редких металлов на Земле является золото. Добывают его в виде примесей из других металлов, и лишь изредка встречаются чистые самородки. Старателям приходится в тяжелейших условиях добывать и промывать десятки тонн каменистой породы ради нескольких сот грамм драгоценного металла. Также примесь золота практически всегда можно обнаружить в меди и серебре. Однако существует множество других дорогих и редких металлов, так почему же именно золото получило такую популярность?

Ценят золото не только за красоту, но и за многие другие положительные свойства. Золото не окисляется и не тускнет, является отличным проводником и применяется в медицине. Основным тут, конечно, является устойчивость к кислотам – именно благодаря этому мы имеем возможность наслаждаться видом золотых произведений искусства, возраст которых насчитывает не одну тысячу лет. Благодаря уникальным антисептическим свойствам, в небольшом количестве добавляется в лекарственные препараты. Помогает в лечении артрита, красной волчанки и других болезней. Однако если отбросить полезные качества и обратиться к истории можно заметить, что золото – один из первых металлов, добытых человеком. Но использовать его где–то не представлялось возможным – оно было слишком мягким. И лишь благодаря своей красоте оно стало использоваться для создания всевозможных украшений, а в последующем и денег. Но, несмотря на кажущуюся мягкость, золото является одним из самых плотных металлов – в пятисантиметровом шарике можно уместить больше килограмма металла.

Однако, несмотря на все свои полезные качества, основным полем применения золота являются все же торговые отношения. Купить его можно в виде специальных монет или слитков

, продающихся в любом крупном банке, что является отличным видом инвестирования. Государства исчезают, деньги обесцениваются, но золото никогда полностью не теряет свою стоимость. Известно множество случаев, в которых золотые сбережения спасали людям жизни – в блокадном Сталинграде украшения обменивали на еду, а плененные евреи, отдавая все свои сбережения, спасали от концлагерей себя и свои семьи. Но, будем надеяться, что для таких целей оно нам больше никогда не пригодится. По сути своей, золото – это самая твердая мировая валюта – практически в любой стране его сравнительно легко обменять на местные деньги. Конечно, при этом может быть утрачена некоторая часть изначально вложенной суммы, но с пустыми руками человек никогда не окажется. Не зря в мусульманских странах женщины носят все украшения на себе – выгнанная мужем из дома, бывшая жена всегда сможет прокормиться.

Особенно эффективен такой вид финансирования в условиях нынешней неустойчивости экономики и валютного курса – вложенные деньги могут подешеветь практически в два раза, ярким примером чего является недавний финансовый кризис. Однако одних лишь энциклопедических знаний о золоте будет недостаточно

– нужно хорошо знать особенности золотого рынка не только России, но и других близлежащих стран. Так бытует мнение, что в Турции можно купить золото значительно дешевле. И это действительно так, если его качество не играет решающей роли – для инвестирования такой драгоценный металл не подойдет. В отличие от России, в Турции нет точно обозначенной системы карат, благодаря чему каждая продающая золото компания имеет возможность в полной мере воспользоваться своей фантазией – купленное там золото высшей пробы у нас в лучшем случае может оказаться «середнячком». Также на рынках высок процент подделок из всевозможных сплавов, а в государственных магазинах цены не особо отличаются от наших. Помимо чистоты самого золота, не менее важную роль играет система налогообложения, способная составлять до 20% от цены слитка. Так в России взимается НДС в размере 18%, не возвращающийся обратно при продаже золота.

Помимо золота, драгоценными металлами также считаются серебро, родий, осмий, платина, палладий и другие. Стоит понимать, что слиток золота совсем не то же самое, что слиток стали. И дело тут не только в точности веса – на каждом слитке золота ставится специальный штамп, на котором указывается вес, чистота и номер слитка. Бывают золотые слитки двух видов – стандартные и мерные. Изготавливаются они на аффинажных заводах, где производство находится под строжайшим контролем. Они обязаны соответствовать всем стандартам, установленным на территории РФ. Также производятся слитки для торговли с другими странами, для которых действуют абсолютно другие стандарты, установленные Лондонской ассоциацией торговцев золотом, являющейся главенствующей на рынке купли и продажи этого драгоценного метала. В случае, если слиток нарушает какой – либо стандарт, его немедленно отправляют на переплавку. Итак, в чем заключается различие между мерными и стандартными слитками?

Мерные золотые слитки

На территории России золото в таких слитках должно быть практически чистым – от 99,99% чистого драгметалла. Производятся в разных размерах – от 1 грамма до килограмма. Являются наиболее доступным видом покупки золота в банках. Как и для любого другого товара, для слитков из драгметаллов существуют определенные нормы:

Указывается максимально допустимая ошибка в массе, а также номинальная длинна и ширина слитка. Как ни странно, толщина нигде не указана.
Поверхность слитка должна быть абсолютно чистой – в случае обнаружения жирных пятен, царапин, сколов и прочих повреждений цена его упадет, поэтому хранить их следует крайне аккуратно.
Несмотря на значительную жесткость некоторых норм, стороны слитка могут иметь волнообразную или изогнутую поверхность.
На каждом слитке должна быть четко проставлена маркировка. Буквы и цифры должны быть не исправленными, ясно видными и не сливающимися друг с другом. Наносится на лицевую сторону и должна включать в себя надписи «Россия», массу в граммах, название металла, общее количество драгметалла, товарный знак и порядковый номер слитка.

Также к каждому слитку, вне зависимости от размера, прилагается сертификат от производителя, в котором записывается дата производства, проба, вид драгоценного металла, номер и прочие данные. Благодаря уникальному номеру, легко проследить историю купли – продажи любого из когда – либо произведенных слитков. И даже в случае утери сертификата всегда можно воспользоваться данными, указанными в маркировке. Более того, у каждого из заводов свой способ нумерации, так что определить изготовителя будет не менее просто. Размер и форма мерных слитков хоть и указаны заранее, но могут меняться по воле заказчика.

Стандартные золотые слитки

И если маркированные слитки должны обладать повышенной чистотой и точностью веса, со стандартными все несколько проще. Так проба должна быть не менее 99,95%, да и лигатурная масса может колебаться свободнее (под лигатурной массой понимают общую массу слитка, с учетом примесей). Заводы, производящиеся такие слитки, строго придерживаются ГОСТов:

Весить стандартный золотой слиток должен не менее 11000 грамм и не более 13300 грамм.
Обязаны иметь форму правильной усеченной пирамиды, однако аффинажные заводы имеют право отходить от этой нормы по желанию заказчика.
Количество драгоценного металла в слитке указывается согласно официально утвержденным стандартам.
Как и у мерных слитков, на поверхности должны отсутствовать какие – либо пятна или повреждения, однако допускается наличие зачищенных мест, глубина которых не превышает 1 мм, а вогнутость должна быть не более 5 мм.
На большем основании должна быть нанесена маркировка, указывающая дату производства, номер слитка, символику государства и т.д.

Также отличаются способы производства слитков

. Безусловно, штампованные слитки выглядят более привлекательно, ведь их поверхность идеально ровная. Получают такой эффект благодаря давлению на металл в разогретом состоянии, однако производство требует применения высоких технологий, из-за чего стоимость растет, что тем не менее не делает их менее ликвидными. Вес такого слитка редко превышает пол килограмма.

Слитки, произведенные с помощью литья, выглядят не так презентабельно и стоят дешевле, занимая среднюю ценовую позицию. Масса их также не бывает больше 500 грамм. Самыми дешевыми из всех существующих являются порошковые слитки. С помощью электролиза золотую пыль соединяют между собой и придают ей нужную форму. Однако в России такой слиток встретить сложно, т.к. на территории нашей страны они не производятся.

Определившись с видами существующих слитков, стоит уделить внимание способам определения подделок. К сожалению, попробовать слиток «на зуб» не представляется возможным – после этого он может резко потерять в стоимости.

Как определить подлинность золотого слитка?

Наиболее простым решением будет отнести слиток к ювелиру – он без труда проведет необходимые замеры и анализы и даст точный ответ. Если же такой вариант не подходит, можно попробовать следующие пункты.
Капнуть на поверхность йодом или уксусом. Золоту ничего не будет, а вот на подделке останется пятнышко. Однако таким способом можно проверить лишь внешнюю часть слитка, да и пробу узнать не представится возможным.
Внимательно изучить клеймо. На нем должна быть указана вся необходимая информация. Так на советских слитках изображены серп и молот или женщина в платке.
Следуя закону Архимеда легко вычислить точный объем слитка.
Если проверка должна быть быстрой, используется следующий метод – по пробирному камню проводят золотым изделием, оставляющим на нем след. Затем рядом с ним повторяют то же действие, но уже с эталонным образцом. После этого по ним проводят палочкой, смоченной кислотой – чем темнее остается от нее след, тем больше примесей в золоте.

Покупать золото следует только в надежных местах.

Даже если ваши знания о золоте не ограничиваются информацией из этой статьи, лучше всего обращаться в банки и не верить заманчивым предложениям. Так мошенники могут элементарно выдавать пирит за драгоценный металл – внешне они очень похожи и на первый взгляд простому обывателю разницу определить крайне сложно.

Как было сказано выше, на территории России при покупке золота взимается комиссия в размере 18%

, что делает покупку финансово невыгодной. Однако в других странах система налогообложения относится к закупкам золота более лояльно, что позволит сэкономить немалую сумму денег. В первую очередь стоит обратить внимание на Швейцарию, Арабские Эмираты и Сингапур. Однако существует одно но – чтобы такая покупка была действительно выгодной, количество приобретаемого золота должно быть более чем существенным – стоит учитывать стоимость авиабилетов и всевозможных банковских услуг.

Не стоит доверять покупку золота посредникам

, а тем более проводить ее через интернет – существует множество мошеннических сайтов, воспользовавшись которыми вы в лучшем случае недополучите золота, а то и потеряете все заплаченные деньги. То же самое касается и личных знакомств – в финансовых вопросах доверие неуместно. Конечно, сразу вы ни о чем не догадаетесь – выдуманные слитки могут храниться в ячейке вполне реального банка. Дошло до того, что мошенники предлагают провести оплату с помощью вебмани.

Золотые монеты

Именно в них вкладывают деньги инвесторы. Именно из них учреждают семейный пенсионный фонд. Такой фонд формируется годами из проверенного и качественного золота. Только из такого чеканят инвестиционные и коллекционные монеты. За подлинность монет отвечает Центральный банк России, купить их можно только через банки, к тому же они освобождены от уплаты НДС. То, что нужно для долгосрочных инвестиций.

Виды монет. Золотые монеты делятся на две категории: инвестиционные и коллекционные. Они различаются по цене.

Инвестиционные монеты максимально близки к стоимости чистого золота, выпускаются большими тиражами и ценятся за высокую пробу: не менее 900.

Единственная инвестиционная монета из золота, которая в России печатается постоянно, называется — «Георгий Победоносец». Остальные выпускаются по случаю и ограниченным тиражом. Например, «Сочи-2014» тоже инвестиционная монета, но она выпускалась один раз, специально к Олимпиаде 2014 года.

Коллекционные — продаются с наценкой за редкость. Они выпускаются ограниченным тиражом, на монете изображен художественный рисунок в честь юбилея, знаменитого человека или города-героя.

Где купить.

Золотые монеты продаются в банках. Туда они попадают из Монетного двора через Центральный банк. ЦБ определяет цену монеты, которая складывается из стоимости золота на Лондонском межбанковском рынке и наценки за чеканку — 7%. Банки добавляют к цене Центробанка от 3% до 10%, чтобы получить прибыль.

Перед покупкой всегда смотрите котировки на сайте ЦБ и сравнивайте с отпускной ценой в банках. Где дешевле — там и покупайте. Рисков в таком подходе нет: что в «Сбербанке», что в «Риал-Кредите» золото одного качества — из Монетного двора. Разница только в наценке.

Для покупки монеты в банке вам понадобится паспорт.

Монета продается упакованной в пластмассовый контейнер. Вскрывать его не стоит: при продаже даже отпечатки пальцев сильно снизят цену. Банки покупают монеты и в плохом состоянии, особенно если они их и продали. Вопрос только в цене. Если вид не товарный, то дисконт большой.

Чеки не выбрасывайте. Они пригодятся, если вы продадите монету с выгодой и будете заполнять декларацию о доходах.

Как продать.

Сначала попробуйте продать монету обратно в банк: так вы получите 7% наценки за чеканку, которая изначально включалась в стоимость.

Если в банке вам предложили низкую цену, продавайте как лом: узнайте точную стоимость золота в день продажи и сравните разных скупщиков в поисках лучшей цены.

Стандарты слитков для всего мира

Известным образцом драгоценных металлических слитков является London Good Delivery, что в переводе с английского означает «надёжная ставка». Его утвердили LBMA (Ассоциация участников рынков драгметаллов Лондона) и LPPM (Лондонский рынок палладия и платины).

Фото: Pixabay / flaart

В хранилищах центральных банков большинства стран лежат классические слитки Good Delivery. Их традиционный вес – 400 тройских унций, или 12,4 кг. А торгуются они во всех главных международных центрах по продаже этого драгметалла: Лондон, Нью-Йорк, Цюрих, Гон-Конг, Сидней и Токио.

Таблица 1. Требования к золотым слиткам 995 пробы

Наименования стандартов	Единицы измерения	Значения
Вес	t oz	350-450
Вес	г	10 886-13 754
Размеры	мм
длина большего основания		250 (+/- 40)
ширина большего основания		70 (+/- 15)
толщина (высота)		35 (+/- 10)