Вклад в ОМС в Сбербанке — инвестиции в драгоценные металлы

ОМС в Сбербанке — что это такое?

Обезличенные металлические счета – один из доступных сегодня способов инвестиций в драгоценные металлы. По принципу работу инструмент напоминает привычные банковские депозиты. Клиент направляет собственные средства в банк на покупку определенной части драгметалла с дальнейшей возможностью пополнения и вывода.

В сопоставлении с альтернативными методами – покупка слитков или ценных монет – ОМС не имеет физического воплощения. Денежные средства вкладываются в «виртуальный» металл. Заработать вкладчикам удается за счет роста стоимости выбранного варианта.

Онлайн-график курса

На ценообразование серебра влияет ряд факторов. Онлайн-график позволяет следить за динамикой цен в режиме реального времени.

Цена 1 грамма серебра в Сбербанке России

Ежедневно на основании курса серебра, зафиксированного ЦБ РФ, и конъюнктуры спроса Сбербанк России устанавливает учетную цену на 1 г серебра.

Цена на серебро за один грамм в обезличенном металлическом счете и физическое серебро в слитках

Усредненные курсы Сбербанка и Центрального банка могут отличаться на 2-4 рубля, причем курс СБ более адаптирован к российскому рынку, поскольку именно Сбербанк реализует основной объем белого металла, тогда как курсы ЦБ РФ больше привязаны к лондонскому рынку.

Цена серебра за грамм в инвестиционных монетах

Инвестиционные монеты – самый дорогой способ инвестиций. Цена за 1 г в них самая высокая, что связано с затратами на производство, доставку, реализацию и хранение. Так, в феврале 2021 г. «Серебряный соболь» номиналом 3 рубля и весом 33,93 г Сбербанк продает за 1350 р. 1 г в ней стоит приблизительно 39,79 р. при курсе СБ РФ за 1 г 33,37. Но со временем стоимость монеты будет расти быстрее, чем курс металла – через 50 лет инвестиционные монеты приобретут историческую ценность.

Цена ЦБ РФ

Курс на наличный металл Центральный банк формирует исходя из вчерашнего лондонского спота и пересчитывает в рублях по официальному курсу доллара на сегодня.

Условия инвестирования

Возможность вложения в ОМС сегодня представлена также в сторонних финансовых организациях. В сравнении с существующими альтернативами в Сбере для инвесторов предлагаются комфортные условия:

• покупка драгметаллов от 0,1 или 1,0 грамма;
• отсутствие ограничений по срокам хранения;
• нет лимитов по суммам вложений;
• удаленное открытие и управление счетом.

Открыть металлический счет доступен как для юридических, также для физических лиц. Направить заявку на покупку могут в том числе несовершеннолетние частные клиенты с письменного разрешения родителей и опекунов. С 18 лет дополнительных требований не устанавливается. Необходимо лишь предоставить Сбербанку паспорт или иное удостоверение личности.

Как это работает?

ОМС в Сбербанке и любой альтернативной финансовой организации с уверенностью можно отнести к перечню инвестиционных инструментов. К вопросу о том, как работает подобный вариант вложений, – При покупке счета участник вкладывается не в сам драгметалл, скорее в его стоимость. Увеличение цены актива принесет владельцу определенную доходность.

Для становления обладателем такого актива клиент заключает договор обезличенного металлического счета на конкретную валюту. В рамках соглашения с банком у пользователя в дальнейшем есть возможность продавать и докупать металлы в любой момент.

Советы и рекомендации

Производить безналичные операции по ОМС не позволено, несмотря на его приравнивание к обычному счету. Допустимо только докупать и продавать металл. При этом с палладием, платиной и золотом градация соответствует 0,1г, с серебром – 1г.

Прежде чем открыть ОМС в Сбербанке отзывы следует изучить внимательно. Чужой опыт позволит не совершать ошибки, приводящие к потере прибыли. Из основных советов клиентов выделяются:

1. Следует открывать вариант с накоплением. Это позволит получать прибыль не только благодаря изменению курса, но и благодаря приросту процентов на остаток средств. Об этом сотрудник банка может не упомянуть.
2. Существуют сезонные колебания курса, поэтому стоит предварительно изучить статистику за несколько лет и регистрироваться в момент спада цены, а продавать – при увеличении.
3. Если продавать металл через три года и более, не нужно платить налог. Рекомендуется воспользоваться долгосрочным способом инвестиций, чтобы не потерпеть убытки.
4. В данном банке не самый выгодный курс.
5. Нужно разбираться в котировках и не поддаваться панике, так как драгоценные металлы не могут сильно упасть в цене. Продавать их при незначительных спадах не стоит, лучше дождаться роста. Чем длительнее период инвестирования, тем большую сумму можно получить в итоге.

Скачать файл:

Условия размещения драгметаллов

Скачать файл:

Типовая форма Договора ОМС

Видео-обзор, как открыть ОМС

Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов, как быстро найти информацию по спредам и подсчитать возможный доход.

Тарифы на обслуживание

К вопросу о том, сколько стоит обслуживание металлических счетов для физических лиц. Основные услуги по активу предоставляются бесплатно, в частности, открытие или закрытие, выдача выписки, розыск по обращению. Платно предоставляется только справка о владении – 100 рублей.

Однако клиенту потребуется внести дополнительную оплату при операциях с драгоценными металлами в рамках ОМС:

За хранение в депозитарии также взимается 50 рублей ежедневно с одного слитка. Исходя из действующих тарифов можно сразу понять, какой выгоднее вариант вложений в драгметаллы, – в обезличенные счета или физические активы.

Как формируется цена, почему она меняется и разная в разных банках

На ценообразование серебра влияет большой комплекс факторов. Главный из них – мировая конъюнктура спроса. Котировки на мировых рынках под их влиянием меняются в течение дня, однако в 15.00 по МСК лондонский рынок устанавливает фиксинг. Именно на него в последующие сутки ориентируется Сбербанк.

Сегодня лунный металл используется в разных сферах современной жизни:

• промышленность;
• медицина;
• ювелирное дело;
• инвестиционный актив.

В последние годы наблюдается сокращение инвестиций в серебряные рудники. Кроме того, невозможно отследить поступление почти половины первичного и вторичного металла на рынок, что сказывается на его волатильности. Возрастающий спрос на аргентум показывает энергетическая отрасль, химическая и электронная промышленность.

Эти факторы и ряд других – экономическая нестабильность, кризисы, угроза военных действий – в комплексе влияют на курс серебра на Лондонской бирже металлов. Он служит ориентиром для банков, сделок и финансовых операций по всему миру.

Однако каждый банк и даже подразделения одного банка исходя из собственных активов и потребностей местного рынка вправе предложить свою цену, оставаясь в рамках разумного финансового коридора.

Что влияет на цену серебра

Основными ниточки, ведущие к цене тройской унции серебра на сегодня:

• баланс спроса и предложения;
• курс валют;
• политическая и экономическая ситуация.

Стоит ли открывать: плюсы и минусы

К плюсам, обуславливающим актуальность и востребованность ОМС в качестве варианта вложений, можно отнести:

• отсутствие физического объекта – не потребуется оплачивать расходы за хранение;
• высокая ликвидность – купить и продать актив не составит труда в любой временной период;
• невысокие пороги входа – в сопоставлении со слитками или монетами клиенту потребуются минимальные вложения;
• положительная динамика роста – на длительных дистанциях драгметаллы стабильно демонстрируют прирост в показателях;
• простые инвестиции – покупка металлов происходит в пару кликов удаленно без особых ограничений;
• бесплатное открытие – при одобрении заявки банком с клиента не взимается НДС в размере 18%;
• возможна передача прав третьим лицам – предоставить в распоряжение доступно с письменного соглашения владельца.

Недостатком для инвесторов может стать сравнительно невысокая доходность, наличие дополнительных комиссий при переводе в физический актив, волатильность в краткосрочные периоды. Минусом также может стать наличие собственного «спреда» в Сбербанк – организация определяет разницу между ценой купли и продажи.

В целом приобретать ОМС рекомендуется на срок 3-5 лет для получения ощутимой прибыли. Консервативность инструмента может стать для одних участников плюсом, для других – минусом.

В качестве альтернативы можно рассматривать инвестиции в акции золотодобывающих компаний или ETF и ПИФы. В пример можно привести паевой инвестфонд «Золото» от Сбербанка.

Подводные камни и риски

Среди главных рисков инструмента стоит отметить отсутствие защиты средств в случае банкротства эмитента. Согласно действующему законодательству, ОМС не попадает под действие системы страхования вкладов. Тогда как средства на классических банковских депозитах в непредвиденных ситуациях могут быть возвращены – в пределах 1,4 млн. рублей.

Однако на практике подобные риски могут возникнуть в исключительных случаях. Сбербанк – крупнейший банк России, деятельность которого будет поддерживаться со стороны правительства даже в кризисы.

Прогноз

Существуют специальные экономические формулы для прогнозирования поведения рынка, но, как показывает практика, даже нобелевские лауреаты в области экономики не всегда в состоянии определить поведение курса серебра. На сегодняшний день мнение экспертов в прогнозировании цен на 2021 год значительно расходятся:

1. Аналитики Evromonitor Int полагают, что курс одной тройской унции составит около $16 США.
2. Американские эксперты настроены более оптимистично и прогнозируют цены в пределах 17-18 долларов.
3. Английский банк HSBC считает, что курс серебра поднимется до $18-19 за тройскую унцию в 2021 году.
4. Аналитики погоды на рынке финансов и криптовалют «Криптопрогноз» предположили повышение курса до $24 США за унцию.

Как открыть счет?

Наиболее простой способ, как открыть ОМС, – воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн. Чтобы отправить соответствующий запрос с компьютера:

1. Перейдите на официальный сайт банка по следующей ссылке – sberbank.ru.
2. Авторизуйтесь в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» с помощью персонального логин и пароля.

3. Найдите в левой панели управления блок «Металлические счета».
4. Кликните на иконку «+» рядом с соответствующим пунктом.

5. Выберите желаемый вариант драгметалла – «Продолжить».

6. Уточните массу, сумму и источник списания – «Открыть».

7. Подтвердите покупку с помощью проверочного кода из СМС.

Аналогичным образом инвестировать в драгметаллы доступно через мобильный банк.

1. На главной странице нажмите на «+» рядом с блоком «Вклады и счета».
2. Во всплывающем окне выберите соответствующий вариант «Вклады в драгметаллах».
3. Выберите металл.
4. Заполните заявку, указав счет списания, массу.
5. Подтвердите открытие.

Альтернативный путь, как вложить деньги в золото или иной металл в Сбербанке под проценты, – обратиться лично в офисы обслуживания клиентов с документом, удостоверяющим личность. Список уполномоченных филиалов можно найти на официальном сайте.

Как купить или продать драгоценный металл через Сбербанк ОнЛайн

На странице Покупка/продажа металла системы Сбербанк ОнЛайн Вы можете продать или купить драгоценный металл.

Попасть на данную страницу системы Сбербанк ОнЛайн можно из раздела Платежи и переводы, щелкнув в категории «Переводы и обмен валют» или через пункт главного меню Мет.счета, щелкнув по ссылке Операции → Покупка/продажа металла напротив выбранного ОМС.

Если Вы хотите купить или продать драгоценный металл в обезличенной форме, то заполните следующие поля, открывшейся формы:

• Поля «Номер» и «Дата документа» заполняются автоматически и недоступны для редактирования.
• В поле «Счет списания» выберите из раскрывающегося списка счет или вклад, с которого хотите перевести деньги на покупку металла, или выберите ОМС, с которого хотите продать металл.
• В поле «Счет зачисления» выберите из списка вклад или счет, на который должны быть переведены деньги при продаже металла, или укажите ОМС, на который поступит приобретаемый металл.
• В поле «Масса» укажите массу драгоценного металла, которую Вы хотите продать или купить (минимум 1 грамм).
• Если Вы хотите продать металл, т.е. в качестве счета списания выбрали ОМС, то поле «Сумма в валюте зачисления» заполнится автоматически, согласно действующему курсу покупки/продажи металлов в Сбербанке, и указанной массы металла.
• Если Вы хотите приобрести металл, т.е. в качестве счета зачисления указали ОМС, то сумма в валюте списания будет заполнена автоматически.
• Нерезидентам необходимо также заполнить поле «Код валютной операции», выбрав из справочника код валютной операции.
• Поле «Курс покупки/продажи» заполняется автоматически в соответствии с текущим курсом, установленным Банком, и недоступно для редактирования.

Обратите внимание – поля отмеченные звездочкой обязательны для заполнения. Если Вы хотите сохранить оформляемый перевод в шаблоны платежей, то щелкните по ссылке Сохранить шаблон.

После того как все запрашиваемые реквизиты будут введены, нажмите на кнопку Обменять. Сбербанк ОнЛайн отобразит на экране страницу для подтверждения перевода, на которой Вам нужно проверить правильность заполнения реквизитов.

Если Вы передумали выполнять покупку или продажу драгоценного металла, то нажмите на кнопку Отменить.

Далее необходимо подтвердить операцию. После того как Вы нажали на кнопку Обменять, перед Вами откроется заполненная форма обмена, в которой следует проконтролировать правильность указанных сведений, после чего выполнить одно из следующих действий:

• Подтвердить перевод.
• Изменить реквизиты. Если при проверке перевода был обнаружена ошибка.
• Отменить операцию.

После подтверждения перевода Вы попадете на страницу просмотра статуса исполнения документа, на которой увидите заполненный перевод. О том, что заявка на обмен успешно передана в банк, свидетельствует отображаемый на форме документа синий штамп «Принято к исполнению».

На этой странице Вы можете просмотреть реквизиты перевода и выполнить следующие действия:

• Повторить перевод.
• Сохранить шаблон.
• Напечатать чек. В Сбербанк ОнЛайн для подтверждения произведенных операций предусмотрена печать чеков.

Печать чека доступна только для документов со статусом «Исполнен» и «Обрабатывается». Для документов со статусом «Отказан» и «Ожидается обработка» печать чека недоступна.

Какой драгоценный металл выбрать?

Сбербанк позволяет вложить средства в четыре вида драгметаллов:

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Чтобы определить, выгоден ли тот или иной вид драгметалла, важно учитывать следующие факторы – общие особенности, действующая в Сбербанке величина спреда, волатильность валюты в зависимости от внешних факторов, котировки за кратко- и долгосрочный период.

Рекомендация для новичков в инвестициях – стремитесь диверсифицировать портфель. Изначально сумму можно распределить между активами, затем корректировать долю по показателям.

Оформление вклада ОМС

Чтобы открыть обезличенный металлический счёт в Сбербанке России, следует заблаговременно ознакомиться с состоянием курса на выбранный тип металла. При этом, следует принять во внимание факт того, что ежедневно он немного изменяется. На сегодняшний день, есть возможность купить в Сбербанке четыре вида металла:

• платина;
• золото;
• палладий;
• серебро.

Оценочная стоимость меняется в соответствии с курсом.

Сбербанк ежедневно меняет курс. На официальном сайте можно просмотреть актуальную информацию относительно курса на обезличенные счета по каждому типу металла. Тут же каждый найдёт результаты котировок, а также график с видоизменённой величиной за отдельно взятый период.

Потенциальная доходность

Теоретическую доходность по ОМС в Сбербанке можно определить с помощью специального калькулятора. Перейдите по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/quotes/oms_calculator_udo для открытия формы расчета. В запросе уточните следующие параметры:

• вид металла;
• период вложений;
• первоначальная сумма инвестиций.

После клика на кнопку «Показать» отобразится таблица и график потенциального дохода в рублях и процентах годовых. Значения указываются при учете заданных временных рамок, прошедших ранее. Показатели могут отличаться в будущем в зависимости от внешней экономической, политической и мировой ситуации.

Чтобы понять, стоит ли открывать ОМС, далее представлена доходность за разные периоды:

Представленные выше данные рассчитаны на 26 июня 2021 года.

Как обналичить?

Наиболее простой путь, позволяющий обналичить металлический счет, – создать заявку на полную или частичную продажу актива. Соответствующий запрос формируется в аналогичном разделе интернет-банкинга. После подтверждения операции со стороны эмитента средства окажутся на указанной банковской карте пользователя.

В Сбербанке предусмотрен дополнительный способ, как обналичить ОМС физическому лицу, – в виде слитка. При наличии достаточной суммы «виртуальные» инвестиции можно преобразовать в физический объект. Однако такая альтернатива предполагает новые издержки за обмен и хранение – актуальные тарифы рассматривались выше.

Как закрыть металлический счет?

Прежде чем, как закрыть инвестиционный инструмент, убедитесь, что удовлетворяют текущие котировки. Поскольку при обнулении счета произойдет моментальная продажа имеющихся активов по актуальному курсу.

Для закрытия банковского продукта:

1. Найдите в мобильной или веб-версии онлайн банкинга нужный раздел.
2. Выберите в перечне подходящий ОМС.
3. Кликните на параметр «Операции».
4. Перейдите по соответствующему пункту.
5. Подтвердите выполнение.

Заявку на закрытие доступно также подать лично в офисах обслуживания клиентов. Выбирайте только те отделения, которые включают в себя инвестиционные услуги. При посещении потребуется паспорт или иное удостоверение личности.

ОМС или традиционный вклад — что выгоднее?

При сопоставлении металлического счета с привычным банковским вкладом можно выделить два условных преимущества, выделяющих второй вариант. К плюсам относятся попадание под действие страхования и фиксированная доходность. При открытии депозита банком сразу определяется ставка – процент от совокупной суммы вложений.

На сегодняшний день большинство банков России по вкладам доходность составляет 3-5%. Такие тарифы в современных реалиях не способны покрыть инфляцию. Тогда как текущая динамика по драгметаллам позволит как заработать, так и накопить средства в долгосрочной перспективе.

Покупка и хранение слитков в Сбербанке

Сбербанк сегодня – самый крупный игрок на рынке драгметаллов, поэтому, пристально отслеживая курс, можно вовремя сделать выгодное вложение. После того как вы определились с предметом инвестиции, массой, номиналом, типом хранения, нужно созвониться с филиалом Сбербанка и договориться о времени проведения сделки. Уточните, имеются ли в ближайшем к вам отделении нужные слитки.

Плюсы и минусы

Главный плюс инвестиций в физическое серебро – наличие металла на руках. Вероятность, что серебро обесценится – минимальна. При покупке вы получаете серебро 999 пробы от проверенного продавца. Чем больше весит слиток, тем ниже цена одного грамма. Это связано с большим спросом на слитки массой от 50 до 500 г.

Минусы: вложение окупится за год, если серебро вырастет в цене более чем на 30%.

Именно столько нужно, чтобы покрыть налоги и банковский спрэд. За столь короткий срок это маловероятно, а вот за десяток-другой лет прибавка в курсе серебра может превысить этот порог.

Порядок продажи слитков

При продаже серебра существуют определенные правила и нормы, о которых стоит осведомиться заранее на сайте Сбербанка или по телефону. В общих чертах они заключаются в следующем:

1. Продажа серебра банку осуществляется только в присутствии клиента при наличии паспорта.
2. Сертификат, договор о купле серебра, оригинальная упаковка облегчают сделку.
3. При заключении сделки о продаже обязательно контрольное взвешивание, причем весы должны находиться в зоне видимости продавца.
4. Продажа серебряных слитков облагается налогом.

Продажа слитка, купленного в другом банке

Сбербанк принимает серебро, купленное в других банках России, по стандартному курсу, при условии соблюдения норм хранения, целостности упаковки и наличия сертификата. По поводу иностранных серебряных слитков нужно уточнять индивидуально: аффинаж некоторых стран не соответствует российскому ГОСТу.